TEXTO ARGUMENTATIVO SOBRE LA BANCA
Ahora, en el video se tocan algunos temas importantes,
como es por ejemplo la lealtad de los banqueros hacia la gente. Hay muchas
opiniones acerca de esto pero hay una en concreto que llama la atención, la de
Nativel Preciado. Ella dice que es normal que los banqueros tengan mala imagen,
ya que engañan a los clientes, ganan más que nadie, nunca pierden, y que con
esto lo que han conseguido ha sido empobrecer a la gente. Para justificar esto
también ha citado una frase de Volta ir
que dice: Si ves a un banquero tirarse
de una ventana, vete detrás de él que seguro que gana algo.
Y sinceramente pienso que tiene toda la razón. Ya que hoy
en día lo único se conoce son los fraudes.
En definitiva, la banca normalmente siempre gana.
QUE ES LA BANCA
Se utiliza este término con un triple significado. Como
sinónimo o equivalente al concepto de banco, para referirse al conjunto del
sistema bancario y para designar la actividad propia o específica de los
bancos, consistente en captar recursos en los mercados financieros de muy
diferentes maneras (depósitos, emisión de certificados, bonos, obligaciones,
cédulas hipotecarias, etcétera) para prestarlos luego a sus clientes (en forma
de créditos, descuento de papel, etcétera). El beneficio.
o margen de
intermediación del banco es la diferencia entre la rentabilidad de sus
operaciones activas (interés cobrado a sus clientes) y el coste de sus
operaciones pasivas (interés pagado a sus acreedores). Existen diferentes tipos
de banca. Según la naturaleza de los propietarios o titulares del control, la
banca se clasifica en:
a) banca privada;
b) banca oficial o pública, y
c) banca extranjera. Según la naturaleza de sus
operaciones:
a) banca comercial;
b) banca industrial, y
c) banca mixta. Según la demarcación geográfica de
actuación:
a) banca local;
b) banca regional;
c) banca nacional, y
d) banca multinacional.
ROL DE LA BANCA
Abordar el proyecto de Código Monetario y Financiero que
tramita la Asamblea Nacional sin recordar el feriado bancario de 1999 es
imposible y, en ese contexto, se debatió ayer en el programa ‘Pulso Político’.
Por el Gobierno participaron Patricio Rivera, ministro coordinador de la
Política Económica, y Diego Martínez, titular del Banco Central, quienes
explicaron que el documento -que mañana entra a primer debate- garantiza que la
banca trabaje para la sociedad -y no viceversa- y cuál debe ser el rol de la
banca en el desarrollo del país y el sostenimiento de la dolarización.}
En
contraparte, el exsuperintendente de Bancos, Alfredo Vergara, y el exministro
de Finanzas, Mauricio Pozo, calificaron al proyecto de “intervencionista” y
aseguraron estar preocupados por el direccionamiento del crédito hacia el
sector productivo: “...el riesgo sigue siendo para el sector privado, entonces que
el Estado asuma si por dirigir hacia actividades más riesgosas esa plata no se
puede recuperar”, dijo Pozo. Y frente a la afirmación de Vergara, sobre que las
crisis financieras en el país ocurrieron porque teníamos dos monedas y aquellas
leyes que lo permitieron quedaron obsoletas con la dolarización, demostrando
desde hace 15 años que el sistema ha funcionado, Rivera aclaró que la crisis de
1999 no ocurrió porque Ecuador tenía el sucre sino por los préstamos vinculados
que se otorgaron algunos banqueros que en esa época eran gobierno y cuando no
pudieron pagar utilizaron todos los mecanismos para aprobar leyes como la AGD.
Asimismo, precisó que la Constitución y la futura ley prohíben al Estado
hacerse cargo de las deudas del sistema financiero. De su lado Martínez indicó
que los niveles de liquidez en el país oscilan entre el 35% y el 37% del PIB,
por lo que es el momento para promover que la banca apoye al sector productivo.
POR QUE ES IMPORTANTE LA BANCA EN LA ECONOMÍA DEL PAÍS
I. Sistemas Financieros
La relación que existe entre los instrumentos
financieros, mercado e instituciones que operan en una economía se denomina
sistema financiero.
1. El propósito de un sistema financiero es intermediar
entre las personas que necesitan dinero (demandantes) y las personas que lo
tienen (oferentes), a lo que se denomina financiamiento. Asimismo, cumple con
la función de ayudar a la circulación eficiente del dinero, esto es el sistema
de pagos.
2. La clave para el diseño de un sistema financiero es
entender las metas de la economía como un todo, así como explorar las
diferentes combinaciones del sistema que mejor puedan alcanzarlas. La meta
principal del sector financiero es reunir a ahorradores y prestatario con el
objeto asignar capital para sus usos más productivos, y en el proceso,
maximizar rendimientos atractivos en comparación con riesgos calculados para
los ahorradores.
3. Las instituciones financieras movilizan ahorros,
diversifican riesgos y producen información sobre oportunidades de inversión.
Estás funciones ayudan a mejorar la productividad de los recursos invertidos,
lo cual debería resultar en mayores tasas de crecimiento económico. Existen
varios estudios empíricos que encuentran que el desarrollo financiero se
encuentra relacionado con el proceso de crecimiento económico, sin embargo la
fuerza y las señales de dicha relación pueden variar dependiendo del desarrollo
y otros factores específicos de cada país.
II. La banca como parte del sistema financiero
Un aspecto importante de la relación que existe entre
finanzas y crecimiento económico es el modo en que las estructuras financieras,
entre ellas la banca, compañías de seguros y administradoras de fondos, entre
otras, afectan la distribución de recursos.
Se denomina banca a la actividad que realizan los bancos
comerciales y de desarrollo en sus diferentes modalidades que conforman el
sistema bancario y constituyen instituciones de intermediación financiera. Esto
es que admiten dinero en forma de depósito, otorgando por ello un interés (tasa
pasiva), para posteriormente, en unión de recursos propios, conceder créditos,
descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un interés
(tasa activa), comisiones y gastos en su caso. La banca tiene tres funciones
fundamentales:
(a) Administración del ahorro.- Los bancos reciben el
dinero de los ahorradores en forma de depósito, otorgando por ello un interés
(tasa pasiva). En un pasado no muy lejano, la banca fue el principal
administrador de los ahorros y créditos de la sociedad, pero múltiples factores
como la búsqueda de mayores rendimientos, la diversidad de necesidades y una
mayor competencia favorecieron el surgimiento de nuevos instrumentos como
uniones de crédito, cooperativas, cajas solidarias, entre otras, que
gradualmente fueron desplazando a la banca como principal administrador del
ahorro y crédito.
(b) Transformación del ahorro en créditos.- La banca
convierte los depósitos de los ahorradores, típicamente de corto plazo y
adversos al riesgo, junto con recursos propios, en crédito a distintos plazos y
en instrumentos de inversión que se otorgan a otros agentes que toleran mayores
niveles de riesgo por lo cual cobra un interés (tasa activa), comisiones, entre
otros. Los bancos corren el riesgo de que los prestatarios (acreedores) no
cubran los préstamos, mientras que los ahorradores corren el riesgo de que el
banco quiebre antes de que sus ahorros sean retirados. En virtud de lo
anterior, los bancos distribuyen riesgos realizando préstamos entre una amplia
gama de prestatarios, lo cual reduce el riesgo en el total de los préstamos
comparado con un escenario en que los depositantes por su cuenta tuvieran que
realizar inversiones en distintas empresas, por lo que la fuente de
financiamiento de los bancos es limitada. De igual forma, es importante
mencionar que los ahorradores se encuentran cubiertos por un esquema de seguro
de depósito, por lo que la tasa de interés que aceptan por sus depósitos es
baja y no excede la tasa de interés libre de riesgo.
(c) Administración del sistema de pagos.- Permite la
liquidación de las operaciones comerciales. Los bancos desempeñan un papel
estratégico al permitir el flujo de los recursos financieros en todo el país al
distribuir los billetes y monedas, al pagar los cheques que se emiten, al
ofrecer el servicio de pago con tarjetas, entre otros. Asimismo, la banca tiene
como actividad secundaria la prestación de una serie de servicios accesorios
(concentración y dispersión de fondos, etc.), que pueden implicar o no riesgo,
por los que también obtiene un ingreso o comisión. Cabe mencionar que el
sistema bancario, así como otras instituciones financieras, son parte integral
del monitoreo de empresas privadas, y en diversos grados, de su sistema de
gobierno corporativo, el cual afecta la productividad de los recursos en la
economía.
III. La importancia de la banca en la economía de un país
La banca se caracteriza y se diferencia de la generalidad
de las empresas que operan en el sector económico por la naturaleza de sus
operaciones, así como por su estructura financiera y operativa. De igual manera
se le considera, uno de los sectores claves en la economía, pues gran parte del
ahorro, la inversión y el financiamiento en términos amplios se canaliza a
través de ella, por lo que su regulación es objeto de una mayor atención para
que su correcto funcionamiento se materialice en beneficio de la actividad
económica general.
Es importante destacar que el sistema bancario se
encuentra sujeto a una regulación extensa y especial, incluyendo requerimientos
mínimos de capital como un elemento de suma importancia.
En casi todos los países, en lugar de que sean
determinados por la competencia, los productos y servicios que los bancos
prestan son determinados por dicha regulación, así como el tipo de activos y
pasivos que los bancos deben de mantener, la estructura legal de las
corporaciones bancarias, el alcance del control de instituciones no financieras
por los bancos y de los bancos, y en algunos países hasta el número y ubicación
de oficinas bancarias.
Las instituciones bancarias también juegan un papel
fundamental en la transmisión de políticas monetarias y crediticias de los
gobiernos o bancos centrales al resto de economía a través de las actividades
de depósito y préstamo, y del papel en sistema de pago de cada país.
Los bancos centrales son de propiedad y/o de control
público, constituyen el centro financiero en los países que operan y
normalmente son controladas total o parcialmente por el gobierno, aunque en
algunos casos son autónomos. Su función, en la mayoría de los casos, es proveer
a la economía del país de moneda, por lo tanto actúan como autoridad monetaria,
aplicando medidas de política monetaria y crediticia, entre otros. En el
desempeño de esta encomienda, los bancos centrales tienen como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano
desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los
sistemas de pago.
Las instituciones bancarias, ya sean privadas o públicas,
ejecutan diferentes metas de la política económica de cada país, las cuales se
desarrollan y cambian a través de la historia, reflejando las necesidades
financieras de las diversas etapas de desarrollo de cada economía. En virtud de
todo lo antes mencionado, podemos apreciar la importancia de la banca en la economía,
ya que del éxito en su funcionamiento depende en gran medida el crecimiento
económico y bienestar social en cada país.
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